財(cái)聯(lián)社記者今日了解到，繼調(diào)降大額存單利率后，多家股份制銀行將于明日（4月25日）下調(diào)3年期“特色定期存款”利率，下調(diào)幅度普遍在10個(gè)基點(diǎn)左右，最低降至2.8%。距普通三年定期存款利率2.75%僅高0.05個(gè)百分點(diǎn)。按此計(jì)算，20萬存3年收益利息將縮水600元。

“特色定期存款”與普通定期存款的區(qū)別主要在于起存金額不同，且同期限特色存款的利率高于普通存款。銀行特色定期存款根據(jù)起存金額分為多檔，常見起存金額有5000元、1萬元、5萬元、20萬元等，相應(yīng)各檔的存款利率亦有所不同。通常情況下起存金額越高，利率越高。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計(jì)，銀行調(diào)整前的3年定期存款中，5000元-1萬起存的利率在3%左右，5萬元利率主要在3.3%左右，而20萬起存的利率則在3.5%左右。

有業(yè)內(nèi)人士對財(cái)聯(lián)社記者表示，在當(dāng)前市場流動性合理充裕、有效需求不足的背景下，存款利率下調(diào)空間已現(xiàn)。在金融監(jiān)管部門引導(dǎo)之下，預(yù)計(jì)將有更多的銀行跟進(jìn)下調(diào)相關(guān)存款產(chǎn)品利率。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者了解，不少暫未宣布調(diào)整相關(guān)存款利率的銀行，也已經(jīng)表現(xiàn)出了觀望態(tài)度。

不過，當(dāng)前存款端競爭依然激烈，不排除部分銀行借機(jī)針對部分優(yōu)質(zhì)客戶維持或小幅調(diào)升存款利率，拉升其存款規(guī)模。

目前包括招商、光大、華夏等在內(nèi)的多家股份制銀行擬于明日下調(diào)3年期“特色定期存款”利率，亦有銀行稱將于五一假期之后對該類存款利率進(jìn)行調(diào)整。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前各家銀行普通定期存款的利率均為基準(zhǔn)利率，但“特色定期存款利率”則在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行加點(diǎn)，加點(diǎn)幅度根據(jù)起存金額和各家銀行策略不同而有所不同，目前3年期特色定期存款利率主要維持在3.0%到3.5%之間。

“今天剛剛收到通知，明天起我行3年期的 ‘特色定期存款’利率將下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)到2.8%。”某股份行北京地區(qū)客戶經(jīng)理對財(cái)聯(lián)社記者表示，該行3年期“特色定期存款”的門檻為5000元起存，在調(diào)降之后的利率僅比3年期基準(zhǔn)利率2.75%高5個(gè)基點(diǎn)。

另一家有股份制銀行工作人員表示，該行自明日起亦將下調(diào)3年期“特色定期存款”利率。其中，該行20萬起存的3年期定期存款利率從3.5%下調(diào)至3.4%；5萬起存的3年期定期存款利率亦將同步下調(diào)，將從目前3.3%下降至3.2%左右。與此同時(shí)，該行3年期大額存單產(chǎn)品已暫停發(fā)售。

今年以來，銀行一直在釋放下調(diào)存款利率的預(yù)期，所以“最近來存款的人特別多，都想趕在下調(diào)前鎖定較高的利率。”一位銀行人士對財(cái)聯(lián)社記者表示，3年定期存款是客戶選擇最多的存款產(chǎn)品，因此各家銀行出品的3年定期存款產(chǎn)品也相對較多。

相比前述股份制銀行，四家國有大型銀行及個(gè)別股份制銀行的工作人員表示，目前還暫未收到上級下調(diào)各類存款利率的通知。不過，有銀行人士也坦言，當(dāng)前“特色定期存款”利率總體下降已經(jīng)成為大勢所趨，雖然目前該行并未調(diào)整，但不排除后續(xù)會跟進(jìn)下調(diào)。

引導(dǎo)存款利率下降將有助于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

市場對于銀行下調(diào)“特色定期存款”利率已有預(yù)期。此前，金融監(jiān)管部門曾多次發(fā)聲引導(dǎo)銀行存款利率下降。4月15日，市場利率定價(jià)自律機(jī)制召開會議，鼓勵(lì)中小銀行將存款利率浮動上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)左右。而此前，央行已整頓了如互聯(lián)網(wǎng)存款、靠檔計(jì)息等違規(guī)存款產(chǎn)品，今年還對銀行協(xié)議存款等提出了更嚴(yán)格的要求。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，日前央行宣布降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)將向市場釋放5300億的資金，這意味著目前市場資金的供給增加。總體來看，當(dāng)前市場有效需求仍有待提高，而流動性已經(jīng)保持了合理充裕的水平。這為銀行部分存款產(chǎn)品利率的下降提供了空間。

“銀行‘特色存款’利率的下降，將有助于銀行進(jìn)一步改善負(fù)債成本，從而進(jìn)一步引導(dǎo)貸款利率的繼續(xù)下行。”有銀行高管此前表示，當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)處在恢復(fù)性增長的時(shí)期，從整個(gè)國家和貨幣當(dāng)局來講，都要引導(dǎo)市場利率下行，來降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，亦將有助于銀行息差的改善。

浙商證券研報(bào)亦指出，金融監(jiān)管部門鼓勵(lì)部分中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)等舉措，并掛鉤MPA考核，有助于改善存款競爭壓力，引導(dǎo)存款成本行業(yè)性下行，支撐息差。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存款端的競爭依然激烈，對于負(fù)債來源相對單一的小銀行而言，仍具有挑戰(zhàn)。因此不排除部分銀行借此時(shí)機(jī)維持其存款利率不變或略有提升，以提高其存款產(chǎn)品的競爭性。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者了解，近日，在不少銀行下調(diào)特色存款利率及協(xié)議存款利率的同時(shí)，也有小銀行對存款利率做出了逆勢上調(diào)。華北地區(qū)一家城商行工作人員表示，該銀行雖然此前將5萬起存的3年定期存款利率從3.5%下調(diào)至了3.15%，但近期針對部分優(yōu)質(zhì)客戶、貴賓客戶，上述存款利率可回調(diào)至3.5%。