人到中年買重疾險，年齡、身體、限額、保費都是不可避免的話題，保險行業內有一個“潛規則”，40歲的中年，一般是建議投保醫療險為主了，那么，40歲不建議買重疾險嗎？買重疾險到底有沒有用？今日我們就來具體說說。

一、40歲不建議買重疾險嗎？

(資料圖片)

40歲不建議買重疾險主要是看個人需求，可以從身體情況、限額、保費等多個方面入手來談，看看這個年齡階段是不是要買重疾險：

1、從身體情況來看：

40歲是人到中年，加上如今的中年人壓力過大，飲食作息不規律，男性會出現腰肌勞損、腰椎間盤突出、風濕性疾病、肥胖、三高等，女性容易出現甲狀腺結節、乳腺結節、子宮肌瘤等疾病，這些“小毛病或者慢性病”買重疾險很容易責任除外和拒保，如果加費承保還好，保障不受影響，如果是責任除外，勢必往后發生疾病，還是要自費；

比如肥胖和高血壓，很容易會導致嚴重的并發癥，例如：冠心病、腦中風、慢性腎衰竭等等，這些心腦血管疾病的發病率加起來比癌癥還可怕！

因此這也是很多人提起40歲不建議買重疾險的原因之一；

2、從限額限制來看：

大齡人群投保會受到保額限制，在互聯網重疾險上體現的淋漓盡致，但是買保險就是買保額，足夠的保額才能抵御風險，以君龍人壽的超級瑪麗8號，限制了保額，比如41-45歲為40萬，46-50歲為20萬，51-55歲為10萬。

3、從保費支出來看：

年輕人買保險比中年人買保險杠桿更高，這是毋庸置疑的，還是以君龍人壽的超級瑪麗8號為例，如果40萬保額，分30年交，不提供任何附加條件，保障終身：

（1）20周歲購買：男性2940元/年；

（2）30周歲購買：男性4128元/年；

（3）40周歲購買：男性7344元/年（只能限于20年交）；

同樣額保額前提下，40周歲男性購買就顯得杠桿很低了，因此買保險還是要趁早。

4、從靈活角度來看：

如果是家庭經濟支柱，已經滿了40歲以上，如果身體健康，但是保費又緊張，是可以購買重疾險的，買保險就是買保額，保額高才有意義。保險是多次配置的過程，先保證有一個高保額，就算保到 70 歲，也是非常好的過渡方案。

那么還是以君龍人壽的超級瑪麗8號為例，如果40萬保額，分30年交，保到70歲的男性為例，40歲男性4568元/年，比買終身的少了3000元/年，這也是一個很好的選擇。

二、買重疾險到底有沒有用？

關鍵是要從一場重大疾病可能會出現的費用損失來看買重疾險到底有沒有用，主要分為：

1、工作收入損失：家庭最賺錢的人得了大病，沒有了工作來源，家里是無法正常運作的，以癌癥為例，至少休息3-5年，家里的生活開銷、車貸房貸等；

2、康復費用：這個即便是買了百萬醫療險，也無法進行報銷的，譬如燕窩、理療（一般醫療險免責，具體看產品）、藥品、營養、請康復人員等，這也是一筆很大的費用。

因此對于兒童、年輕人而言，買重疾險是有用的。

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